גל השריפות הדגיש את החשיבות בביטוח דירה. לדברי נשיא לשכת סוכני הביטוח, אריה אברמוביץ', רוב הדירות בארץ מבוטחות מפני שריפות, כי הבנקים מחייבים זאת בעת נטילת משכנתה. בעזרתו ובסיוע לי דגן, סמנכ"לית ביטוחי רכב ודירה ב־AIG, ריכזנו סוגיות בנושא.
מה מכסים ביטוחי מבנה ותכולה?
ביטוח מבנה מתייחס למעטפת – קירות, מתקני הסקה, צנרת, שערים וגדרות – וחלקים המחוברים דרך קבע, כמו מזגן, ארונות קיר ושטיח מקיר לקיר. ביטוח תכולה מתייחס לרכוש כמו ריהוט, תכשיטים ומכשירי חשמל.
אילו מקרים הם מכסים?
שריפה, פריצה וגניבה, נזקי מזג אוויר ורעידת אדמה. חברת הביטוח לא תכסה נזק שנגרם עקב פעולת מלחמה או טרור (כולל שריפה), כי אותם מכסה המדינה במסגרת מס רכוש.
ביתי נשרף. למי עליי לפנות?
צלצל לסוכן הביטוח או לחברה כדי לדווח על האירוע. אלו ישלחו שמאי למקום, שיצלם את הנזק ויאמוד אותו איתך. עו"ד דורון חבקין, יו"ר איגוד השמאים, ממליץ לצלם בטלפון הנייד כל דבר החשוד שנפגע, ולדאוג לקבל את ממצאי חקירת הכבאות. בגלל השריפות האחרונות, האיגוד הודיע על הקמת מוקד סיוע לנפגעי רכוש.
ביתי נשרף ואני לא יכול לגור בו. מה מגיע לי?
בעת שריפה, אם המבנה אינו ראוי למגורים, פוליסת המבנה מקנה זכות לפיצוי על מגורים במקום חלופי, מקביל לשכר דירה במבנה זהה, ועד לשנה. במקרים מסוימים, כשאין ספק בזכאות לכספי הביטוח בגין נזקי השריפה, ניתן לבקש מהחברה מקדמה.
קניתי ביטוח דירה עם המשכנתה. אפשר להיות רגוע?
הביטוח שדורש הבנק כולל רק ביטוח מבנה, וגם אותו רק על סכום המשכנתה. רצוי להתאים את הסכום לערך בפועל – במבנה עלות בנייה מחדש, ובתכולה ערך הרכוש הקיים כחדש.
איך מוערך הציוד שנפגע?
השמאי בוחן את הנזק לתכולה - ודאו איתו שכלל כל פריט שנפגע. מראש בקשו מסוכן הביטוח דוח סוקר שמפרט את שווי הרכוש בנכס. הוא ייתן אינדיקציה לשווי שיעזור למנוע מחלוקת. בעת חידוש הפוליסה מדי שנה, ודאו שהיא מעודכנת.
