כך חסכנו לכם כסף
משלמים ביטוח משכנתה? אתם יכולים להרוויח מאות שקלים בשנה אם תשוו בין חברות הביטוח. באמצעות המחשבון החדש שפירסמה רשות שוק ההון בדקנו כמה אפשר לחסוך
כדי לבחון את האפקטיביות של המחשבון החדש ביקשנו מבעלי משכנתאות לבחון כמה הם משלמים היום על הביטוח והאם יוכלו להוזיל אותו.
חיסכון של 12 אלף שקל
הביטוח הראשון שבדקנו הוא של בני זוג שרכשו דירה לפני שנה. השניים, בן 41 ובת 38, לא מעשנים, נטלו משכנתה של 600 אלף שקל שמחולקת לשלושה מסלולים לפרקי זמן של 10־20 שנה (המסלול העיקרי הוא משכנתה בריבית קבועה ל־10 שנים). על פי פוליסת הביטוח שלהם, לאורך 20 השנים הבאות ישלמו בני הזוג פרמיה מצטברת של 23,554 שקל. התשלום השנתי הממוצע שלהם הוא 1,177 שקל, כלומר כ־100 שקל בחודש. הם, כמובן, אינם רואים זאת כעת, מפני שבשנים הראשונות הפרמיה שלהם נמוכה משמעותית ועולה רק לאחר מכן. אחרי שהכנסנו את הנתונים של בני הזוג למחשבון של משרד האוצר קיבלנו תוצאה שלפיה הפרמיה שמשלמים בני הזוג נמוכה יחסית בהשוואה לרוב החברות בשוק. למעשה, רק שתי הצעות היו זולות מזו שהם משלמים.ההצעה הזולה ביותר היתה של AIG, ולפיה הפרמיה המצטברת של הזוג היא 11,377 שקל. מדובר בחיסכון עצום של 12,177 שקל לאורך 20 שנות המשכנתה.
חיסכון של 18 אלף שקל
בדקנו גם את המקרה של ת', בת 43 ולא מעשנת, שיש לה משכנתה של 800 אלף שקל. חלק מהמשכנתה היא מיחזרה לפני כשנה לתקופה של 30 שנים ולצד זאת לקחה הלוואה נוספת. המסלול המרכזי הוא משכנתה בריבית משתנה. סכום הביטוח למשכנתה על פי מחשבון משרד האוצר הוא 1,174,974 שקל. הפרמיה שמשלמת ת' כיום מסתכמת ב־47,313 שקל (תקופת המשכנתה ארוכה ומדובר במבוטחת יחידה). גם כאן מצאנו שהפרמיה שמשלמת ת' היא בין הזולות, אולם יש הצעה נמוכה הרבה יותר, גם הפעם של AIG. זו מציעה לת' ביטוח בפרמיה מצטברת של 28,815 שקל. מדובר בחיסכון של 18,498 שקל לאורך 30 שנה. ברשות שוק ההון מדגישים כי תיתכן תוספת למחירים המוצגים במחשבון בהתאם לתוצאות החיתום (השאלון הרפואי) שיבוצע למבוטח. עוד מציינים ברשות כי תנאי הכיסוי הביטוחי הסופי הם בכפוף להוראות הפוליסה והמידע המופיע בדף פרטי הביטוח, אך מכיוון שמדובר בביטוח בסיסי למדי הרי שאין הצדקה לשלם מחיר גבוה משמעותית מזה שמוצע. סגן הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, הראל שרעבי, אמר ל"ממון": "מחשבון ביטוח חיים הוא כלי יעיל, זמין ופשוט. השימוש בו צפוי להוזיל באחוזים רבים את עלויות הביטוח. המחשבון מעניק השפעה רבה לציבור מפני שכניסות רבות יותר אליו יגבירו את התחרות בענף ויביאו להוזלה במחירי הביטוח". מ־AIG נמסר: "אנו מברכים על יוזמת משרד האוצר להשיק מחשבון לביטוח המשכנתה, וגאים על כך שנמצאנו כחברת הביטוח האטרקטיבית ביותר. בדיקתכם ממחישה את החיסכון העצום, שעשוי להגיע לעשרות אלפי שקלים, שניתן להשיג על ידי שימוש במחשבון".
"להפסיק לגבות דמי טיפול"
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, דורית סלינגר, פירסמה הוראות חדשות שכוללות הסדרה של שני תחומים צרכניים בעלי חשיבות גבוהה.
הוראה אחת היא למעשה נייר עמדה הדורש מהגופים המוסדיים (קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות) להפסיק לגבות עמלות דמי טיפול בעת העמדת הלוואות לעמיתים. דמי הטיפול נאמדים בעשרות שקלים בממוצע.
סלינגר מבהירה כי סעיף דמי טיפול בעת מתן הלוואות אינו אחד מהסעיפים המותרים לגבייה על חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים.
ההוראה השנייה מתייחסת לביטוח נסיעות לחו"ל ומאפשרת לגורמים שאינם סוכני ביטוח להעביר ללקוחות מידע אודות ביטוח כזה (למרות התנגדות סוכני הביטוח).
על פי ההוראות, גורמים שאינם סוכני ביטוח יתוגמלו באופן שאינו תלוי במחירי הפוליסות של חברות הביטוח.
